Pénzmosás-megelőzés
Ki lesz kötelezett az ingatlanszektorban az új EU-s pénzmosás elleni rendelet alapján?
2027. július 10-től a magyar Pmt. helyett közvetlenül az EU pénzmosás elleni rendelete (AMLR, 2024/1624) határozza meg, kire vonatkoznak a kötelezettségek. Az ingatlanszektorban ez nem csak formai változás – a kötelezetti kör is átrendeződik.
Mi marad, mi változik?
Ingatlanközvetítők: továbbra is kötelezettek. Az „ingatlanügynökök és egyéb ingatlanszakemberek” tartoznak a hatály alá, ha közvetítőként járnak el ingatlanügyletben – függetlenül attól, hogy minek nevezik magukat, vagy mi a fő tevékenységük.
Bérbeadás-közvetítés: a küszöb jelentősen emelkedik. Ma a Pmt. szerint havi 500 000 Ft bérleti díjtól kell átvilágítani; az új szabályok szerint csak havi 10 000 EUR-tól (kb. 4 millió Ft). A lakáspiaci bérbeadás-közvetítés nagy része tehát kikerül a kötelezettségek alól.
Ingatlanfejlesztők, saját ingatlant értékesítők: ez a nagy kérdés. A Pmt. ma kifejezetten lefedi a „saját tulajdonú ingatlan üzletszerű adásvételét”. Az új szabályok viszont a fejlesztőkre csak akkor terjednek ki, ha közvetítőként járnak el. Aki csak a saját projektjét értékesíti, az a rendelet szövege alapján nem kötelezett.
VISZONT a magyar jogalkotó kiterjesztheti a kört. A tagállam további ágazatokra is alkalmazhatja a rendeletet, ha kockázatot azonosít – de ehhez indokolással együtt be kell jelentenie a Bizottságnak, a Bizottság az AMLA-val egyeztetve véleményt ad, és főszabályként 6 hónapos várakozási idő is van. Arról, hogy Magyarország él-e ezzel a fejlesztők esetében, egyelőre nem lehet tudni. A fejlesztőknek tehát kérdéses, hogy kikerülnek-e a kötelezetti körből.
Fontos még tudni, hogy:
Az ügylet értéke számít, nem a jutalék. Alkalmi ügyletnél az átvilágítás 10 000 EUR-tól kötelező, és a közvetítőnél az ingatlanügylet értékét kell nézni, a szolgáltatási díj nélkül – azaz gyakorlatilag minden adásvételnél.
Egyszeri megbízás = alkalmi ügylet. Ha ugyanannak az ügyfélnek ismétlődően vagy többféle szolgáltatást nyújt a közvetítő (például befektető több lakását értékesíti, vagy értékesítés mellett bérbeadást is kezel), az már üzleti kapcsolat – folyamatos monitoringgal.
Nem az érdeklődő ügyfél számít. Az ügyfél átvilágítását az ajánlat elfogadása után, de a pénz vagy a tulajdon átruházása előtt kell elvégezni – a nézelődő érdeklődőket nem kell átvilágítani.
Mi marad, mi változik?
Ingatlanközvetítők: továbbra is kötelezettek. Az „ingatlanügynökök és egyéb ingatlanszakemberek” tartoznak a hatály alá, ha közvetítőként járnak el ingatlanügyletben – függetlenül attól, hogy minek nevezik magukat, vagy mi a fő tevékenységük.
Bérbeadás-közvetítés: a küszöb jelentősen emelkedik. Ma a Pmt. szerint havi 500 000 Ft bérleti díjtól kell átvilágítani; az új szabályok szerint csak havi 10 000 EUR-tól (kb. 4 millió Ft). A lakáspiaci bérbeadás-közvetítés nagy része tehát kikerül a kötelezettségek alól.
Ingatlanfejlesztők, saját ingatlant értékesítők: ez a nagy kérdés. A Pmt. ma kifejezetten lefedi a „saját tulajdonú ingatlan üzletszerű adásvételét”. Az új szabályok viszont a fejlesztőkre csak akkor terjednek ki, ha közvetítőként járnak el. Aki csak a saját projektjét értékesíti, az a rendelet szövege alapján nem kötelezett.
VISZONT a magyar jogalkotó kiterjesztheti a kört. A tagállam további ágazatokra is alkalmazhatja a rendeletet, ha kockázatot azonosít – de ehhez indokolással együtt be kell jelentenie a Bizottságnak, a Bizottság az AMLA-val egyeztetve véleményt ad, és főszabályként 6 hónapos várakozási idő is van. Arról, hogy Magyarország él-e ezzel a fejlesztők esetében, egyelőre nem lehet tudni. A fejlesztőknek tehát kérdéses, hogy kikerülnek-e a kötelezetti körből.
Fontos még tudni, hogy:
Az ügylet értéke számít, nem a jutalék. Alkalmi ügyletnél az átvilágítás 10 000 EUR-tól kötelező, és a közvetítőnél az ingatlanügylet értékét kell nézni, a szolgáltatási díj nélkül – azaz gyakorlatilag minden adásvételnél.
Egyszeri megbízás = alkalmi ügylet. Ha ugyanannak az ügyfélnek ismétlődően vagy többféle szolgáltatást nyújt a közvetítő (például befektető több lakását értékesíti, vagy értékesítés mellett bérbeadást is kezel), az már üzleti kapcsolat – folyamatos monitoringgal.
Nem az érdeklődő ügyfél számít. Az ügyfél átvilágítását az ajánlat elfogadása után, de a pénz vagy a tulajdon átruházása előtt kell elvégezni – a nézelődő érdeklődőket nem kell átvilágítani.